Wie wäre es, wenn Sie Ihren Kunden ein langes Zahlungsziel anbieten könnten und gleichzeitig Ihre Liquidität erhöhen? Mit Factoring ist dies kein Traum mehr.
„Dank Factoring kommen Sie schneller an Ihr Geld und können gleichzeitig mehr Umsatz machen“, erklärt Philipp Kuhn, Vertriebsleiter bei der JITpay™ Group.
In diesem Blogartikel erfahren Sie, wie Factoring funktioniert und welche langfristigen Vorteile sich für Sie und Ihre Kunden daraus ergeben.
Factoring: Und so funktioniert’s!
Bei einer Transportdienstleistung geht das Transportunternehmen in Vorkasse: Es finanziert den Transport für seinen Auftraggeber vor und übernimmt dabei das volle Risiko, bis die Rechnung vollständig bezahlt ist. Und wenn man einen Transport selbst nicht ausführen kann oder möchte, wird oftmals ein anderes Unternehmen damit beauftragt. Ähnlich wie hier funktioniert es auch beim Factoring: Hierbei treten Sie Ihr Finanzierungsrisiko an ein Factoring-Unternehmen wie z. B. JITpay™ ab und beauftragen dieses mit der Rechnungsvorfinanzierung. So erhalten Sie Ihr Geld noch bevor Ihr Auftraggeber den Rechnungsbetrag angewiesen hat.
Factoring ist also eine Finanzdienstleistung, bei der offene, noch nicht fällige Forderungen an ein Factoring-Unternehmen verkauft werden. Dieses Unternehmen übernimmt die Rechte an den Forderungen und begleicht sie, nachdem der Transportauftrag nachweislich ausgeführt wurde. Das bedeutet: Sie reichen den POD (Proof of Delivery) bei Ihrem Factoring-Unternehmen ein und erhalten innerhalb von 24 – 48 Stunden ca. 80 – 90 % der Summe der in Rechnung gestellten Leistung. Die verbliebene Restsumme erhalten Sie, sobald der Auftraggeber den gesamten Betrag an das Factoring-Unternehmen gezahlt hat. Auf diese Weise entfallen lange Wartezeiten und Sie bleiben weiterhin liquide, um neue Aufträge und Kunden anzunehmen. Zudem haben Sie die Möglichkeit, das Mahnwesen sowie Zahlungsausfallrisiken, das sogenannte Delkredererisiko, auszulagern.
Was kostet Factoring?
Die Factoring-Kosten trägt der beauftragende Transportunternehmer. Diese Pauschale fällt für die Übernahme des Zahlungsausfallrisikos seitens des Factoring-Unternehmens an. Ausschlaggebend ist hierbei die Höhe des Umsatzes, die Anzahl der Rechnungen, die Sie in Auftrag geben und die Anzahl der Kunden. Üblicherweise fällt eine Factoring-Gebühr zwischen 1,99 und 3,99 Prozent von der Rechnung an, die vorfinanziert werden soll. Hier gilt: Mit der Höhe des Umsatzes steigt auch die Factoring-Gebühr.
Die verschiedenen Varianten von Factoring:
Echtes Factoring
Damit ist die mit Abstand beliebteste Art des Factorings gemeint. Hierbei trägt das Factoring Unternehmen das volle Risiko. Selbst wenn der Rechnungsempfänger am Ende nicht bezahlt, so hat der Factoring-Kunde in jedem Fall die Sicherheit, dass die Forderung pünktlich ausgezahlt wird.
Unechtes Factoring
Wie der Name bereits verrät, ist hierbei genau das Gegenteil der Fall. Dem Factoring-Kunden wird kein Zahlungsschutz gewährleistet, wodurch auch das Zahlungsrisiko beim Factoring-Kunden verbleibt.
Offenes Factoring
Beim offenen Factoring wird dem Debitor transparent mitgeteilt, dass die Forderung verkauft wurde und es einen anderen Zahlungsempfänger gibt. In Deutschland wird das echte Factoring meist mit der offenen Variante kombiniert.
Full-Service-Factoring
hierzu gehört auch das Mahnwesen bzw. ein Inkasso-Service.
Warum sich Factoring für kleine und mittelständische Unternehmen lohnt!
Gerade kleine und mittelständische Unternehmen arbeiten mit geringen Gewinnmargen und befürchten enorme Kosten, wenn sie mit einem Factoring-Unternehmen zusammenarbeiten. Langfristig betrachtet, steigert die Zusammenarbeit jedoch den Umsatz, da aufgrund der durchgehenden Liquidität mehr Aufträge angenommen werden können. Gleichzeitig sinkt das Risiko von Zahlungsausfällen bei steigender Kundenzufriedenheit wegen verlängerter Zahlungsziele. Sie als Auftragnehmer müssen nicht mehr in Vorkasse gehen und Ihrem Unternehmen steht mehr Kapital für Investitionen zur Verfügung. Konkret heißt das, verbesserte Liquidität, mehr Bonität und entscheidende Vorteile im Wettbewerb. Durch Factoring minimieren Sie nicht nur Ihr Risiko, sondern auch Ihre administrativen Aufwände. Das Factoring-Unternehmen kümmert sich um die Forderung und die dazugehörigen administrativen Aufwendungen und Sie konzentrieren sich auf das Wichtigste: Ihr Kerngeschäft.
Über JITpay™:
Der auf die Logistikbranche spezialisierte Finanz- und Abrechnungsdienstleister JITpay™ wurde im Jahr 2016 gegründet. Kernprodukt ist eine eigene, vollständig digitale, BAFIN-regulierte Factoring Gesellschaft. In einem Ökosystem bietet JITpay™ zusammen mit Partnern ergänzende Dienstleistungen und kombiniert sie mit dem Kernprodukt Factoring. Im August 2022 zählte JITpay™ rund 100 Mitarbeiter, und mehr als 1500 Kunden vertrauen europaweit auf die Dienste von JITpay™. Zielkunden sind kleine und mittelgroße Transportunternehmen in Europa. Das Unternehmen, das auch Standorte in Basel/Zürich (Schweiz), Breslau (Polen) und Bukarest (Rumänien) hat, fungiert als Vertrauenspartner der Logistikunternehmen: Es übernimmt und digitalisiert dabei die komplette Leistungsabrechnung zwischen Auftraggeber und Auftragnehmer und kombiniert diese mit einem eigens entwickelten Finanzprodukt, das die sofortige Bezahlung der Auftragnehmer sowie flexible Zahlungsbedingungen für die Auftraggeber ermöglicht. JITpay™ steht für „Just-In-Time payment!“.
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