Was ist Rechnungsfactoring?
Das Factoring von Rechnungen, auch als Debitorenfinanzierung bekannt, ist eine alternative Finanzierungsmöglichkeit für Kleinunternehmer. Durch die Finanzierung Ihrer Forderungen haben Sie schnellen Zugang zu Betriebskapital, das Sie zum Ausbau Ihres Unternehmens nutzen können.
Ist Forderungsfactoring ein Kredit?
Die Factoring-Finanzierung ist kein Kredit, sondern eine Möglichkeit für Sie, bestehende Forderungen in Bargeld umzuwandeln. Der Factor kauft Ihre Forderungen mit einem Abschlag an, so dass Sie keine Zinsen zurückzahlen müssen und keine neuen Schulden in Ihrer Bilanz entstehen.
Wie funktioniert das Factoring von Rechnungen?
Das Factoring-Verfahren ist ziemlich einfach:
- Sie reichen unbezahlte Rechnungen für geleistete Arbeit ein.
- Die Factoring-Gesellschaft prüft die Rechnungen und stellt Ihnen die Mittel (bis zu 95 % des Rechnungsbetrags) innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung.
- Die Factoring-Gesellschaft zieht die Zahlung von Ihrem Kunden gemäß Ihren Zahlungsbedingungen ein.
- Nach Zahlungseingang gibt der Factor den Rest des Rechnungsbetrags abzüglich einer geringen Factoring-Gebühr frei.
Welche Arten von Unternehmen nutzen Rechnungsfactoring?
Unternehmen, die Waren oder Dienstleistungen an andere Unternehmen verkaufen, können Rechnungsfactoring nutzen, um sich das notwendige Betriebskapital zu beschaffen. Factoring-Unternehmen können Unternehmen aller Größen in fast jeder Branche helfen. Zu den Branchen gehören Personalwesen, Transport, Fertigung, Vertrieb, Informationstechnologie und viele andere.
Wie lange muss ich im Geschäft sein, um für Factoring in Frage zu kommen?
Sie müssen noch nicht lange im Geschäft sein – einige Dienstleister bieten inzwischen sogar Factoring für Existenzgründer an.
Was brauche ich, um mit dem Factoring-Prozess zu beginnen?
Um mit dem Factoring zu beginnen, benötigen Sie i. d. R. einen ausgefüllten Antrag, einen Bericht über die Fälligkeit Ihrer Forderungen, eine Liste Ihrer Kunden und die Rechnungen, die Sie fakturieren möchten.
Welche Arten von Rechnungen kommen für Factoring in Frage?
Factoring bietet eine Finanzierung sowohl für neue Rechnungen als auch für ausstehende Rechnungen. Förderfähige Rechnungen sind:
- Laufend
- Nicht überfällig gemäß den Bedingungen Ihres Unternehmens
- Von einem anderen Unternehmen zahlbar
- Unverpfändet – kein anderes Unternehmen darf einen Anspruch auf die Rechnung haben
Wie lange dauert das Genehmigungsverfahren?
Mit den erforderlichen Unterlagen kann ein Factoring-Unternehmen ein neues Konto in den meisten Branchen innerhalb von nur 1 bis 3 Werktagen einrichten.
Wie schnell erhalte ich die Finanzierung?
Sobald eine Rechnung zum Factoring eingereicht wird, erhalten Sie die Finanzierung in der Regel innerhalb von 24 Stunden.
Wie viel kostet das Factoring von Forderungen?
Die Vorschüsse auf Rechnungen variieren je nach Branche und Volumen. Factoring-Vorschüsse bewegen sich in den meisten Branchen zwischen 80 % und 95 %.
Bin ich verpflichtet, jede Rechnung zu fakturieren?
Nein. Es ist normal, dass manche Kunden schneller zahlen als andere. Sie können selbst entscheiden, welche Kunden Sie fakturieren möchten.
Bin ich an einen langfristigen Vertrag gebunden?
In der Regel nein. Viele Factoring-Verträge sind nur mit einer Frist von 30 Tagen zu kündigen.
Wie wird das Geld an mich überwiesen?
Die Vorschüsse werden per Banküberweisung auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen, entweder per Sofortüberweisung (am selben Tag) oder per regulärer Überweisung (Geldeingang i. d. R. am nächsten Tag).
Ist ein monatlicher Mindestbetrag erforderlich?
Nein. Sie müssen bei den meisten Anbietern kein monatliches Mindestvolumen erreichen, um mit einem Factoring-Unternehmen zusammenzuarbeiten.
Gibt es eine Obergrenze für die Höhe der Finanzierung, die ich erhalten kann?
Es gibt i. d. R. keine Höchstbeträge für die Finanzierung. Factoring wächst mit Ihrem Unternehmen.
Was ist der Unterschied zwischen Factoring mit und ohne Regress?
Es gibt zwei verschiedene Arten von Factoring – mit und ohne Regress. Beim regresslosen Factoring muss Ihr Unternehmen Forderungen zurückkaufen, die das Factoring-Unternehmen nicht eintreiben kann. Bei einem regresslosen Factoring-Vertrag übernimmt das Factoring-Unternehmen das Risiko, dass Ihre Kunden nicht zahlen. Aufgrund des zusätzlichen Risikos sind die Factoring-Gebühren ohne Regress meist etwas höher.
Komme ich für das Factoring von Forderungen in Frage, wenn ich keine perfekte Bonität habe?
Ja! Die meisten Factoring-Unternehmen richten sich bei ihren Finanzierungsentscheidungen nicht nur nach der Bonität und dem Zahlungsverhalten Ihrer Kunden, so dass Sie auch bei Problemen in der Vergangenheit mit Factoring wieder auf die Beine kommen können.
Was werden meine Kunden über Factoring denken?
Wenn ein Schuldner (Ihr Kunde) von Ihrem Factoring erfährt und das Verfahren in Frage stellt, erklären Sie einfach, dass Sie ein Unternehmen mit der Verwaltung und Finanzierung Ihrer Forderungen beauftragt haben. Wahrscheinlich sind viele Ihre Kunden bereits mit Factoring vertraut. Das Factoring von Rechnungen sollte die Beziehungen zu Ihren Kunden daher nicht beeinträchtigen.